买重疾险查出癌症遭保险公司拒赔80万,她到底冤

2020-07-08 10:21

来源:未知作者:成都财经职业技术点击:

买重疾险查出癌症遭保险公司拒赔80万,她到底冤不冤?

  有猫友转了篇文章,《女子花7000元买重疾险,查出癌症向保险公司索赔80万,保险:拒赔》,问我怎么看。好吧,猫妹就当回元芳。其实猫妹肿么看不主要,主要的是大都年后但愿你不会成为这位新闻当事人。

  01

  80万重疾险拒赔始末

  先给人人脱脱水。凭据这篇文章的描述,事情的前因后果是如许的:

  ❶ 杨密斯,客岁体检发现本身患有乳腺增生结块。因为身边有患大病的例子,她很担心,所以体检完一个礼拜就给本身买了重疾险,保额80万,年交保费7000多。

  ❷ 本年体检,查出乳房双侧有恶性肿瘤的现象。正好在重疾险保障规模内,于是确诊后找保险公司索赔,遭到拒赔。

  ❸ 保险公司给出的拒赔来由:杨密斯未如实见告保险公司,本身在买保险之前就已经患有乳腺增生结块的情形,而乳腺双侧肿瘤是由它改变而成。

  ❹ 杨密斯透露不服,称本身投保前已经和保险代理人小李说过此事,小李告诉她“后期若是真的有癌症,到时候你就矢口不移本身没有就或许了”

  ❺ 关头人物小李,已经从该保险公司去职,并且矢口否认本身说过近似的话,只认可杨密斯的保单是其他同事刚好有事回家暂时挂在本身名下的。

  ❻ “其他同事”则示意事情不是杨密斯说的那样,保单也不是在本身名下投保的,“这件事情别来问我”。

  ❼ 杨密斯透露下一步会走司法途径。

  02

  保险公司能不克拒赔?

  《保险法》第十六条划定:

  订立保险合同时,保险人就保险标的或者被保险人的有关情形提出扣问的,投保人该当如实示知。

  这里所说的“提出扣问”,在重疾险里指的是“健康奉告” 环节。

  买健康险(包罗重疾险、医疗险),无论是经由代理人买保险,照样本身收集投保,健康示知都是绕不外去的坎。

  保险公司之所以设置这个环节,就是要把高风险人群和正常可保人群做一个区分。

  保险公司在做精算的时候, 是按照正常人群的发病概率来算的保费, 但若是有高风险人群混进来,就会导致理赔率偏离测算值。对正常的投保人来说,也不平正。

  就拿乳腺癌来说,这是女性重疾险的高发问题,不说前三名,位列前五妥妥的。是以,乳腺结节在健康示知中是必然会被问到的。

  杨密斯之所以焦急给本身买保险,也是因为体检发现了乳腺增生结块,说明杨密斯并非对此事不知情。

  而在杨密斯反馈给保险公司的健康示知问卷中,却没有表现这一问题 (咱先不纠缠为啥没表现这件事儿,后面会阐发,只说保险公司看到的事实)。

  按照《保险法》第十六条的划定:

  投保人有意不履行如实示知义务的,保险人对于合同解除前发生的保险事故,不承担补偿或者给付保险金的责任,并不退还保险费。

  投保人因重大过失未履行如实见告义务,对保险事故的发生有严重影响的,保险人对于合同解除前发生的保险事故,不承担补偿或者给付保险金的责任,但该当退还保险费。

  是以,从保险公司的角度看,给出拒赔的结论其实没啥弊端。

  03

  坏大事儿的“要害人物”

  从脱水版的案情介绍,人人不难看出,这件事情中保险代理人是“关头人物”。

  按照杨密斯的说法,她把本身的情形如实告诉了保险代理人,然则保险代理人不只没有“告诉”保险公司还让杨密斯不要告诉保险公司,当杨密斯问起若是真的有癌症怎么办时,还“教训”杨密斯,“到时候你就矢口不移本身没有就或许了”。

  比及杨密斯真的不幸中招乳腺癌,保险公司给出拒赔的结论时,“环节人物”又矢口否认本身说过如许的话,甚至连杨密斯是本身的客户都起头互相推诿。

  面临拒赔80万如许的结论,杨密斯感受很冤枉。若是杨密斯说的都是真的,那猫妹都替她冤。

  买重疾险,最主要的一个环节就是健康奉告。这关系到你如今能不及买保险,今后能不克顺利理赔。许多理赔的“雷”都在这个环节。

  那埋雷人是谁?良多是保险代理人:

  ● 好比良多人底子不知道需要做健康示知,因为代理人都“代庖”了。

  ● 好比客户的身体健康非常,非常可能影响保险公司的承保结论,客户也告诉保险代理人了,代理人却怂恿客户隐瞒实情。 ”高级“一点的保险代理人还会拿出《保险法》的两年不行抗辩期来忽悠客户,让客户只要死扛过两年,如许“保险公司就不克拒赔了”。

  近似的环境还挺多。

  ● 好比前两天有个猫友问,他发现4年前买的重疾险有项健康示知他其实是不知足的,担心今后出险无法获得赔付,找代理人退保,代理人说没事,他想法子让公司给这位猫友弄一份健康体证实, 有了这个证实就不怕拒赔了。 说实话,猫妹还真不清楚什么“健康体证实”,只是知道某些健康问题能够事后补示知,其实就是让保险公司从新核保。

  最终这些无良保险代理人埋下的雷,炸的都是杨密斯如许的买保险的人。你说被保险代理人误导了,你也得拿得出证据啊,就是告上法庭,你也得拿得证据说话啊。问题是,证据你有吗?

  04

  别让本身成为下一个拒赔对象

  再次郑重声明,猫妹并不是要否认所有保险代理人, 的确有多少优异的保险代理人,他们高学历,高本质,正派有操守。只是和800万在册代理人这个基数比起来,仍是太少。进展你运气够好,碰到对的人。

  假如你买保险的时候,有些要害问题拿禁绝,好比涉及到保障内容、健康奉告问题的,能够问官方客服,或者本身留存点证据, 好比邮件、灌音、书面承诺等等,不至于死无对质。

  记住,凡是合同里没写的,保险代理生齿头承诺的、拿张纸给你“演示”的,都不算数。 若是算数,请写到合同里。不克白纸黑字、签书画押的,都是耍地痞。

  再说一次,咱们买的是保险,不是保险代理人,这啥能保、啥不克保、啥能赔、啥不克赔都在保险合同里写着。本身多看合同,多获取点保险常识,没坏处。

  突然想到一句话,理赔时流的汗、流的泪,都是买保险时脑子进的水。

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