医保有多“极品”?颠覆你的想象

2020-07-09 15:41

来源:未知作者:成都财经职业技术点击:

医保有多“极品”?颠覆你的想象

  “太贵了,能不克不交医保”,“能不克只买贸易保险不买医保?”经常有猫友提雷同的问题,那我们今天就再来讲讲医保。

  01

  医保,推翻你的想象

  你算过本身每年花在医保上面的钱有几多吗?

  医保政策还没有做到全国一盘棋,猫妹就拿北京来举个栗子吧:

  职工以本人上年度月平均工资作为缴费基数,并按2%缴纳根基医疗保险费;用人单元单子按10%为职工缴纳根基医疗保险费;别的小我每个月要交3元(定额)增补大病保险费。

  若是上年度工资按照1万来计较,那么每个月的花在医保上钱是203元(小我)+1000元(公司)=1203元,每年合计14436元。

  不算不知道,这月薪1万的人,每年花在医保上的费用竟然这么多。固然不满是本身掏腰包,但也是付出了这么多的成本,才享受到医保办事的,是不是推翻了你的主意?医保其实并不像人人想象中那么廉价。

  职工的医保缴费基数,是跟上一年平均工资挂钩的,根基上每年我们的工资都邑有必然幅度的上涨,也就是说,我们每年交的医保也是上涨的,能够说是越来越贵。

  医保倾覆你想象的处所还不止这一个。

  正常来说,支出的成本越多,享受的待遇就越好。就像是养老保险,交的越多,一定老了领的越多。但这个逻辑在医保上是行欠亨的:工资各不沟通的人,每个月交着各不不异的医保费用,但享受到的待遇倒是一般的。

  按照北京职工医保治理门径:

  职工月平均工资或者当月工资低于上年度全市职工月平均工资60%的,60%作为缴费基数;跨越上年度全市职工月平均工资300%的,以上年度全市职工月平均工资的300%作为缴费基数。

  北京2017年的月平均工资为8467元,缴费基数下限是5080元/月,缴费基数上限是25401元/月。

  也就是说,低收入人群,每个月最低要交612.6元(小我104.6+公司508元),每年交7351.2元。

  收入高的人,每个月在医保上要交3051.12元(小我511.02+公司2540.1元),每年36613.44元。

  最高和最低相差接近5倍。 但到了病院,都是一般的持卡就医,按比例报销, 没人区分你是一个年交几千照样交几万。

  如许的“极品”保险,估量也就是医保独一份了。

  但换个角度看,谁都有可能从高收入者变为低收入者(如蒙受变故、退休),谁都有可能生病,医保作为一项惠及全民的轨制,用小不公正换来的是大平正:不区分性别,不区分岁数,不区分健康状况, 包管终身续保,退休后免费享受所有待遇。

  医保是五险一金中,独一带有“劫富济贫”性质的保险,别人交三万六,你只要七千三,多明明,高收入人群补助低收入人群。是以,越是对于低收入人群来说,越应该拥有医保。

  并且还有一点,医保中小我交的那部门钱最后都邑按月返到小我医保卡(折)中,能够在买药、看门诊、住院的时候使用,像是北京,甚至或许直接掏出来随便花。 你交的钱始终是本身的,顶多是被限制了专款专用罢了,从这点看,交医保并不吃亏。

  02

  医保,究竟有多大用处?

  从下面这张表能够看到,北京职工医保的报销情形。

医保有多“极品”?颠覆你的想象

  今朝的医保,不管是从额度上照样从报销比例看,都照样不错的。

  从各人的日常感触看,达到医保起付线今后,去病院看门诊或者是小病住院,每次照旧能节流不少钱的。好比猫妹有个同伙有高血压,日常需要服药,去社区病院开药,用他的话说,“跟白拿差不多”;还有个亲戚急性阑尾炎住院,医保报销了接近80%, 这个比例仍是很高的。

  但相信各人都记得“中年流感”和“药神”,沉痾、大病眼前,医保的保障力度则要减色不少。猫妹前段时间写过一篇文章,专门给大师剖析了医保的局限性《医保有四不保!没钱看病,没钱买药,如何才能生病不花钱?》。医保有“四不保”:起付线下不保、封顶线上不保、小我自费部门不保以及小我自付部门不保。

  这和社保的根基定位有关,那就是保根基,而不是保悉数。

  简洁说,假如得的是常见病,常规搜检、常规用药,那么医保的报销比例会高一些;若是是近似恶性肿瘤如许的严重疾病,那么使用的良多药物和搜检、治疗手段不在社保局限内,报销比例天然就低一些。就像一个朋侪跟猫妹吐槽,父亲住进ICU,发现社保也不是一点用没有,至少仍是能报床位费的……

  所以,人人对医保既不克过度迷信,认为有了医保万事大吉;也不克对医保过度歧视,认为这也不保那也不保。环节照样看得的是什么病。

  猫妹仍是那句话,医保是根本,贸易保险是很好的增补。

  没人能预知本身得不抱病,能得什么病,那最好的设施是两手筹办都要做好。

  03

  再回覆一下开首的两个问题:

  ▌医保太贵了,能不克不交医保?

  若是是在票据交的医保,其实本身几乎等于不消付钱。若是是自由职业者,能够选择经由代缴社保的格局交医保。如许做的益处是退休后即可一生免费享受医疗保险待遇。 不要小看这一点,因为人的岁数越大病痛越多,患重大疾病或者慢性病的概率也大,能够说,年初时候交的钱就是为了老了今后贮备的。

  但医保也有防薅羊毛机制,那就是需要交费满几多年才能在退休后免费享受医疗待遇, 分歧的省份划定的年限分歧,好比北京是男交满25年、女满20年,深圳、上海是男满30年、女满25年。中央对决绝次数、时长都有严厉限制,所以大师照样尽量早交、不要决绝,决绝后尽快续上。

  ▌能不及只买贸易保险不买医保?

  你再精明也没有保险公司算得精,医保照样很有效的,要不有社保身份的买百万医疗险,每年的保费能比没社保的廉价小一半儿?!看在节约保费的份儿上,医保照样需要的。


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